Covid 2.0 unleashes credit score stress on MFIs, small NBFCs


नई दिल्ली: दूसरी कोविड लहर के प्रभाव ने माइक्रोफाइनेंस (एमएफआई) और छोटे एनबीएफसी क्षेत्र की वसूली पर चिंता जताई है, जो पहले से ही बढ़े हुए क्रेडिट तनाव और वित्त वर्ष २०११ में एयूएम में गिरावट से जूझ रहा था।

तदनुसार, वित्तीय क्षेत्र में Q1FY22 के दौरान क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा तेरह जारीकर्ता डाउनग्रेड में से, दस जारीकर्ता छोटे एमएफआई और एनबीएफसी हैं जो असुरक्षित एमएसएमई ऋण, व्यक्तिगत और वाहन ऋण प्रदान करने में लगे हुए हैं।

एक्यूइट रेटिंग्स की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि मार्च-२१ में संग्रह क्षमता में ९० प्रतिशत से अधिक की वृद्धि देखी गई थी, जो वित्त वर्ष २०१२ की पहली तिमाही के दौरान घटकर ६५-८५ प्रतिशत के स्तर पर आ गई है।

“कम संग्रह के अलावा, इन छोटे खिलाड़ियों की ऋण जुटाने की क्षमता का अनुमानित 50 प्रतिशत खिलाड़ियों (500 करोड़ से अधिक के ऋण पोर्टफोलियो वाले) को पर्याप्त धन प्राप्त होने से प्रभावित हुआ है।”

“सरकार और आरबीआई द्वारा हाल ही में प्रदान किए गए राहत उपायों से माइक्रोफाइनेंस और एमएसएमई उधारकर्ताओं को ऋण प्रवाह की निरंतरता का समर्थन करने की उम्मीद है, जबकि छोटे उधारदाताओं को तरलता राहत भी बढ़ेगी।”

इसके अलावा, इसने कहा कि पहले चक्र की तुलना में माइक्रोफाइनेंस और दोपहिया ऋण के परिसंपत्ति वर्गों में संग्रह पर कोविड की दूसरी लहर का प्रभाव अधिक स्पष्ट है।

“यहां तक ​​​​कि एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में दोपहिया वाहन ने लॉकडाउन की पहली लहर के दौरान बेहतर प्रदर्शन किया, दूसरे चक्र के दौरान ग्रामीण क्षेत्रों में महामारी के प्रसार और उधारकर्ताओं के नकदी प्रवाह पर तनाव के कारण प्रभाव अधिक रहा है। आय की हानि के साथ-साथ उच्च चिकित्सा व्यय, “सुमन चौधरी, मुख्य विश्लेषणात्मक अधिकारी, एक्यूट रेटिंग्स एंड रिसर्च ने कहा।

“Q1FY22 में फैले कोविद के मद्देनजर आर्थिक गतिविधियों की रुक-रुक कर होने वाली प्रकृति को देखते हुए, विशेष रूप से छोटे एनबीएफसी या एमएफआई द्वारा सेवित लोगों की आय धाराएं गंभीर रूप से प्रभावित हुई हैं, जिससे इन उधारदाताओं के लिए संपत्ति की गुणवत्ता का तनाव बढ़ गया है।”

हालांकि, रिपोर्ट में कहा गया है कि स्थगन की अनुपस्थिति ने इस चक्र में उधारकर्ता के तनाव को और अधिक स्पष्ट कर दिया है और पर्याप्त धन की कमी के साथ, तरलता में गिरावट और इसलिए छोटे एनबीएफसी और एमएफआई के लिए क्रेडिट गुणवत्ता लगभग अपरिहार्य थी।

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